Что такое скоринг?


В РФ только недавно начали появляться автоматизированные системы, которые подсчитывают уровень платежеспособности того или иного клиента. Таким образом, в случае если клиент не получил одобрение в финансовой организации, он еще может надеяться на получение нужной суммы в другом учреждении, но, возможно, на недостаточно выгодных условиях. 
Алгоритм работы подсчета баллов кажется довольно простым — робот анализирует ответы клиента на вопросы анкеты, за которые дает некоторое количество баллов. Затем программа подсчитывает общую сумму баллов. 
Но на самом деле скоринговая система сама по себе гораздо сложнее, чем кажется на первый взгляд. Это объясняется тем, что все ответы на вопросы анкеты оцениваются не по отдельности, а исключительно в совокупности. При этом один ответ может оказать сильное влияние на другой, или же совсем обнулить все ранние ответы. Подробное устройство системы знают только разработчики. От прочих лиц это держится в тайне. 
Однако есть у такой системы и слабые места. К примеру, если кредитная история клиента совершенно идеальна, но по каким-то причинам его результаты анкетирования схожи с результатами другого клиента, имеющего плохую историю, финансовая организация автоматически может отказать в одобрении займа. 
Существуют такие виды кредитного скоринга: 
  • скоринг заявителя — оценивание способности погашения задолженности у клиента и связанных с этим возможностей непогашения необходимой суммы; 
  • скоринг мошенника — анализирование на наличие у лица связей с мошеннической деятельностью; 
  • скоринг поведения — анализ информации по принципу принадлежности к группе риска. Проще говоря, анализ результатов анкетирования заемщика на похожесть с анкетами прочих клиентов, уже получивших займы, но не выплачивающих их; 
  • скоринг взыскания — анализ данных заемщика на предмет взыскания неоплаченных займов. 
Оценивание кредитной способности клиента проходит по такой шкале: 
  • 300-500 — очень низкая платежная способность. В этом случае он не должен рассчитывать на получение денег; 
  • 500-600 — низкая платежеспособность. Здесь клиент может надеяться на небольшой займ, однако, вероятность его получения крайне низкая; 
  • 600-650 — средняя платежеспособность. Клиент может рассчитывать на одобрения займа, но должен быть готов к предъявлению жестких условий; 
  • 650-690 — хорошая платежеспособность. В данном случае клиент имеет все шансы на одобрения займа на обычных условиях; 
  • 690-850 — высокая платежеспособность клиента. В данном случае заемщик может рассчитывать на одобрение большой суммы займа на очень выгодных условиях.

Возврат к списку